تبحث شريحة كبيرة من أصحاب المعاشات عن أفضل شهادات الادخار في البنوك المصرية، بهدف استثمار المدخرات والحصول على دخل إضافي يساعد في تغطية المصروفات الشهرية ومواجهة أعباء المعيشة، في ظل تنوع الشهادات المصرفية واختلاف أسعار العائد ودورية صرفه.
وتتضمن الخيارات المتاحة شهادات بعائد ثابت وأخرى بعائد متدرج، ما يجعل اختيار الشهادة المناسبة مرتبطًا بقيمة المبلغ المستثمر، واحتياجات العميل من الدخل الدوري، ومدة الاستثمار، وشروط استرداد الأموال.
شهادات بنك مصر لأصحاب المعاشات
يقدم بنك مصر مجموعة من شهادات الادخار، من بينها شهادة «القمة» الثلاثية ذات العائد الشهري الثابت البالغ 17.75% سنويًا، وفقًا للبيانات الواردة عن المنتجات المصرفية خلال أكتوبر 2026.
كما يطرح البنك شهادة «ابن مصر» الثلاثية ذات العائد الشهري المتناقص، التي توفر عائدًا أعلى في بداية مدة الاستثمار، ثم ينخفض تدريجيًا خلال السنوات التالية وفقًا لجدول العائد المحدد للشهادة.
ويعتمد الاختيار بين الشهادتين على احتياجات صاحب المعاش؛ إذ تتيح الشهادة الثابتة الحصول على دخل شهري متساوٍ طوال فترة ثبات سعر العائد، بينما تتراجع قيمة العائد الدوري في الشهادة المتناقصة مع مرور السنوات.
عائد 100 ألف جنيه في شهادة ادخار بعائد 17.75%
يمكن لأصحاب المعاشات حساب الدخل المتوقع من شهادات الادخار وفقًا لقيمة المبلغ المستثمر وسعر العائد السنوي المعلن.
وعند استثمار 100 ألف جنيه في شهادة بعائد سنوي ثابت يبلغ 17.75%، يُصرف شهريًا، تكون قيمة العائد التقديرية كالتالي:
العائد السنوي: 17 ألفًا و750 جنيهًا.
العائد الشهري: نحو 1479 جنيهًا.
وتظل هذه الحسابات تقديرية، إذ يرتبط العائد الفعلي بسعر الفائدة وشروط الشهادة المعتمدة وقت الشراء.
الشهادة البلاتينية من البنك الأهلي المصري
يطرح البنك الأهلي المصري الشهادة البلاتينية ذات العائد الثابت لمدة 3 سنوات، بعائد سنوي يبلغ 17.75% يُصرف شهريًا، وفقًا للبيانات الواردة بتاريخ 14 أكتوبر 2026.
وباحتساب العائد على مبلغ 200 ألف جنيه، يصل إجمالي العائد السنوي إلى 35 ألفًا و500 جنيه، بما يعادل نحو 2958 جنيهًا شهريًا.
وتشمل الخيارات أيضًا الشهادة البلاتينية ذات العائد الشهري المتدرج، التي يبلغ العائد عليها 21% خلال السنة الأولى، و16.25% في السنة الثانية، و12% في السنة الثالثة، وفقًا لجدول العائد الوارد.
وعند استثمار 200 ألف جنيه في الشهادة، يصبح العائد الشهري التقريبي كالتالي:
السنة الأولى: 3500 جنيه شهريًا.
السنة الثانية: نحو 2708 جنيهات شهريًا.
السنة الثالثة: 2000 جنيه شهريًا.
ويعني العائد المتدرج انخفاض الدخل الشهري بمرور السنوات، وهو ما يستدعي مراعاة هذا التغير عند اختيار الشهادة، خاصة بالنسبة لأصحاب المعاشات الذين يعتمدون على العائد في تغطية نفقاتهم الأساسية.
شهادات بريمو من بنك القاهرة
تضم قائمة الشهادات الادخارية المتاحة في السوق المصرية شهادات «بريمو» التي يقدمها بنك القاهرة، وتشير البيانات الواردة خلال أكتوبر 2026 إلى أن الشهادة الثلاثية ذات العائد السنوي تقدم عائدًا يبلغ 18.5%.
كما يبلغ العائد على شهادة «بريمو» ذات الصرف ربع السنوي 17.5%، مقابل 17.25% للشهادة ذات العائد الشهري، وفقًا للبيانات المتاحة.
وتختلف ملاءمة هذه الشهادات باختلاف احتياجات العملاء؛ فقد يناسب العائد الشهري أصحاب المعاشات الذين يحتاجون إلى دخل منتظم، بينما قد تلائم دوريات الصرف الأخرى من يستطيعون إدارة مصروفاتهم دون الاعتماد على دخل شهري من الشهادة.
كيف يختار صاحب المعاش أفضل شهادة ادخار؟
يتطلب اختيار شهادة الادخار المناسبة مقارنة أسعار العائد ودورية الصرف ومدة الاستثمار، إلى جانب الحد الأدنى للشراء وشروط الاسترداد المبكر.
وينبغي لصاحب المعاش تحديد هدفه من الاستثمار، سواء كان الحصول على دخل شهري ثابت يساعده في تدبير النفقات، أو الاستفادة من عائد أعلى خلال السنوات الأولى من الاستثمار.
كما يُفضل مراجعة أحدث أسعار العائد وشروط شراء الشهادات لدى البنك المعني قبل اتخاذ القرار، نظرًا إلى إمكانية تغيير العوائد والمنتجات المصرفية بمرور الوقت.
ولا يتوقف الاختيار على أعلى عائد معلن فحسب، بل يمتد إلى مدى ملاءمة الدخل الدوري للاحتياجات الشهرية، والقدرة على الاحتفاظ بالمدخرات طوال مدة الشهادة، والحاجة المحتملة إلى استرداد الأموال قبل موعد الاستحقاق.
